在生活中谈到保险，大家耳熟能详、最先想到的就是车险、健康险、意外险等一些常见险种。今天为大家普及对于个人及家庭非常实用的小众险种——家财险。

什么是家财险呢？家财险都能保障哪些损失呢？从字面意义上看，家财险就是保障房屋主体以及室内财产安全的一种保险，通俗一点讲，主要是保障自家房屋及室内财产，因自然灾害，或者火灾爆炸、水暖管爆裂等意外事故引发的损失；另外，也可以保障因多种原因引发的意外事故对第三者造成的损害。也就是说它不仅可以保障自家损失，还可以补偿对邻居和客人造成的损失，甚至可以先行垫付邻居对投保人造成的损失。

在日常生活中经常会遇到以下几种常见的损失风险。

老年人做饭时忘记关火引发厨房火灾；

走廊堆放的易燃杂物着火，殃及室内；

手机充电时爆炸，炸坏室内财产；

家中无人水管爆裂，出门前忘记关水，殃及邻居；

供暖期间供暖管线爆裂造成水淹；

被邻居水淹，无法沟通，得不到合理赔偿；

家中财产遭遇盗窃；

暴雨天房顶漏水殃及屋内；

狂风乱刮，玻璃窗破碎；

家中物品坠落窗外，砸伤人；

高空坠物伤人找不到肇事方，整栋居民共担责任等等。

上述风险通通都在家财险保障范围内。

【如何挑选家财险？】

关于保险责任

首先，要至少包含火灾、爆炸风险，自然灾害风险，管道破裂及水渍风险、盗抢风险，第三者责任风险等保障。其中，第三者责任保障范围较广，不建议购买单独列明第三者责任具体保障范围的产品，如家庭雇员责任以及高空坠物责任等，因为列明的责任仅是第三者责任中的一小部分保障，保障范围被人为缩减。其中，关于管道破裂及水渍责任，要重点询问销售人员，是否可以赔偿邻居对我们自家造成的损失，如果不含不建议购买。

另外，保障不是越全越好，在同等保费的情况下，责任越多单项保障额度则越低，而有些保障仅仅是营销噱头，华而不实。

最后，建议有意外险保障需求的家庭单独购买意外险，不要和家财险混在一起购买，单独购买的责任更广泛，且保额更高、更实用。

关于价格

一般市面上在售的家财险价格都在100-500元之间，不同家庭可以依据实际需求购买。

家财险不是总保额越高性价比越高，而是要看室内财产以及房屋装修、管道破裂及水渍风险、第三者责任风险的保障额度，这三项是日常损失频率较高的风险，具体购买多少保额，可以综合参考自家以及邻居家装修价格确定，一般以装修价格的20%-50%为宜。而关于房屋主体的保额放在次要方面考虑即可。

关于特别约定

首先，要确认一下所挑选的产品是否有特别约定内容，如有要仔细阅读相关内容，确认是否有变相缩小获得赔偿的权益情况，如不认同，可选择其他保险公司产品。

其次，要关注所选产品是否有免赔，举例说明，如果发生了保险事故，损失了10000元，保险公司如果约定了免赔，就是要扣掉固定的金额再对损失进行赔偿，也就是不能足额赔付，建议不要购买这类产品，要尽量选择无免赔的产品，保费上差异不大。