新市民是城市建设的主力军和生力军，也是创新金融服务的重要群体。在日常生活中，新市民需要提高风险防范意识。 

案例简介 

王某的店铺需要资金周转，但因其资产单薄，无法顺利获得银行贷款，于是找到朋友孙某代其贷款。孙某作为来冀务工的“新市民”群体，一方面符合相关贷款政策，一方面顾念多年朋友感情，便答应了王某的要求。 

孙某为了顺利获得银行贷款，先以自己的名义向保险公司投保了一份个人信用贷款保证保险，最终成功获得银行贷款。 

王某将孙某贷得的钱款全部投入到店铺的经营活动中，在通过孙某正常还款6期后，因经营状况发生变故，无法正常还款。工作人员联系孙某，提醒其按时还款，并告知逾期的危害。孙某多次催促王某还款未果，在逾期80天后触发了保险公司的理赔标准，保险公司代孙某向银行理赔之后，获得了向孙某追偿的权利。 

保险公司多次联系孙某还款未果，向当地人民法院提起诉讼。经法院审理后判决，被告孙某赔偿保险公司代偿金和保费，诉讼费由孙某承担。 

案例分析 

投保个人信用贷款保证保险并不能免除借款人的还款义务，如果借款人发生贷款逾期或违约，保险公司会先行代贷款人向银行进行赔付，然后对借款人进行追偿。借款人的逾期或违约行为将会被计入个人征信系统，对借款人未来的贷款和生活带来不便。 

消费者若投保了个人信用贷款保证保险，则融资成本中除贷款利息外，还将包括保证保险的保费，请切勿忽略这部分融资成本，并合理评估个人贷款及投保需求。 

本案中，孙某虽未使用贷款资金，并且投保了个人信用贷款保证保险，但作为贷款人，当李某无法按时还款后，孙某自然要继续履行还款义务。 

温馨提示 

1.当用自己名义贷款供他人使用或者为他人进行担保，应当慎重考虑、评估风险，在了解债务人（借款人）的信用情况、经济情况之后，同时根据自身的经济状况再决定是否提供担保，切勿盲目、碍于情面而向他人提供“帮助”。一旦借款人没有按约定履行还款义务，担保人将承担相应的保证责任。 

2.当消费者在确实有资金需求，且需要提高增信，并有能力按时还款付息、缴纳保费的情况下，再进行投保个人信用贷款保证保险，个人信用保证保险起到的是融资增信作用，帮助借款人从银行获得资金支持，而不是欠钱可以不还。要做到谨慎且量力而行，切勿因过度负债、无力偿还而影响个人信用记录。