“最佳产品组合”：人保财险科技保险

　　科技保险是科技部和保监会在国际金融危机的背景下，落实国家加大自主创新力度，转变经济发展方式重要战略决策，通过政府引导和补贴，运用市场机制和金融工具服务于高新技术企业，在企业发展的高风险期为企业保驾护航重要措施。在科技保险政策出台后，人保财险作为国有控股的国内最大的非寿险公司，立即坚定地承担起实施科技保险、保障科技企业的任务，成为推动科技保险发展的主力之一。

　　由于科技企业风险较高、专业性强，一般的保险产品无法保障科技企业的特殊风险；同时，科技企业通常规模较小、资金短缺，常规的市场化保险机制无法推动保险供给和需求的结合。为此，人保财险大力进行保险产品创新和经营机制创新，推动科技保险工作取得重大成果。在保险产品创新上，人保财险针对科技企业融资困难、研发投入大、人力成本高的特殊风险特征，专门研发了《高新技术企业产品研发责任险》、《高新技术企业关键研发设备险》、《高新技术企业营业中断险》、《高新技术企业环境污染责任险》、《高新技术企业小额贷款保证险》等13个科技保险产品。这些创新保险产品充分考虑了科技企业的风险特征，从产品的风险责任设计、条款措辞和费率厘定上都更加科学，能够较好地满足科技企业发展过程中的各种风险保障需求，为科技保险业务的发展提供了针对性、专业化的产品支持。

　　在保险经营机制上，科技保险从设计之初就采用经营主体和经营产品双授权的专业化经营管理思路。同时，人保财险针对科技企业从业人员素质高，对展业人员素质要求高的特点，对科技保险业务实行专属经营。指定试点城市分公司开展业务，并要求各分公司在系统内挑选高素质人才组成专业化科技保险团队进行管理和销售。确保科技保险业务人员要能够对保险原理、风险分析、保险责任、理赔服务等细节内容做出专业的讲解和说明，提供针对性的服务。目前，人保财险各试点城市分公司共成立13支科技保险专业管理团队和39支展业团队，专门负责业务的组织、销售、管理、统计和分析。经营机制创新确保了科技保险业务规范性，提高了对科技企业服务的针对性和专业性，得到了科技企业的欢迎和好评。

　　2009年，在科技部、保监会的大力支持下，人保财险公司凭借保险产品创新和经营机制创新，在科技保险工作方面取得重大突破。截止到2009年9月30日，公司已在北京、天津等高新技术企业集中的12个城市试点开展科技保险工作，累计为447个科技企业承担了746笔共计7百余亿的风险责任金额。公司科技保险规模的跨越式发展，也使得人保财险公司科技保险的商业非寿险（不含出口信用险）领域的市场份额从2008年的69.8%增长到2009年的89.4%，充分展示了公司作为行业领袖的实力。

　　保险产品创新和经营机制创新不但促进了科技保险工作取得重大成果，也为补偿企业风险损失提供了有力保障。2009年一季度，苏州分公司在科技保险保费收入仅数万元的情况下，迅速赔付了对于新海博数码科技有限公司单笔金额305.4万元的损失，为客户恢复再生产提供了资金保证，充分发挥了保险保障的重要作用，体现了公司的专业、诚信和服务水平，受到了科技部、保监会相关部门的高度认可。迅速、便捷的理赔所体现出的科技保险实效，将进一步提升科技企业对于科技保险的认识和推动科技保险的发展。