《经济日报》：福建涉农保险快速发展使广大农民受益

[2009.05.14]

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 <td align="center" class="font01" style="color: #000000">福建涉农保险快速发展使广大农民受益</td>
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 <td align="center" class="font02" style="color: #827e7b">———人保财险福建分公司创新“三农”保险纪实</td>
 </tr>
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 <td align="center" class="font02"><img width="300" oldsrc="W020230831636927814976.jpg" alt src="./W020230831636927814976.jpg" /></td>
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 <tr>
 <td align="center" class="font6 STYLE32" style="padding-bottom: 10px; padding-top: 10px; padding-left: 20px; padding-right: 20px">人保财险福建分公司工作人员在田间向农民询问水稻种植情况</td>
 </tr>
 </tbody>
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　　编者按 作为我国最大的非寿险保险公司，中国人保多年来一直担当着政策性农业保险的主力军。2008年，中国人保实现农险保费收入59.73亿元，同比增长114％。其中，政策性农险业务保费收入为56.24亿元，占农险总保费收入的94.16％。今年初，中国人保总裁吴焰提出，同各地政府合作，进一步推进农业保险，从而为农民增收致富提供更有力的保障。目前，中国人保的涉农保险已在许多地方呈现出健康发展的局面。其中，福建省许多做法非常具有代表性。
　　近年来，人保财险福建省分公司围绕集团提出的新时期发展战略目标，加大力度推进涉农保险。他们将农房保险作为突破口，初步探索出了一条具有福建特色的农村保险模式。
　　从2006年独家承办森林火灾、水稻种植、农村住房和渔工责任险等政策性涉农保险试点以来，每年为全省663万户农户办理农房保险，两年累计承保水稻297万亩，林木749万亩，渔工15万人，渔船6414艘，能繁母猪122万头，为广大农村和农民提供了828亿元的风险保障。分公司政策性农业保险试点保费收入2.05亿元。累计处理大小灾害事故3.11万起，2006年到2008年共支付农业保险赔款11589.33万元。
　　在推进涉农保险试点中，人保财险福建省分公司因地制宜，先后推出了自然灾害公众责任险、“新农合”补充医疗险、农机保险、外来农民工意外险等项目，服务领域涉及住房、人身、疾病、生产等，基本建立了覆盖福建全省的农村保险“立体保障网”，涉农保险模式得到了各方关注和好评。
　　人保财险福建分公司加大农网建设投入，建立起发展农险的支持机制和快速反应通道，已建成营销服务部603个，覆盖全省913个乡镇的66％，重点乡镇均有布点，为服务好“三农”打下了坚实基础。
　　涉农保险快速发展还促进了公司整体保险业务又好又快发展。近年来，人保财险福建省分公司每年都提前超额完成保费和利润经营计划，2008年底保费收入突破32亿元，较2005年净增12亿元，农险保费同比增长1.1倍；2008年在遭受年初雨雪冰冻大灾的不利情况下，仍全面超额完成预定的各项经营目标，分公司市场份额连续3年稳定在50％以上。

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 贴近农村需求　拓展业务空间
  
     如何才能更有效地推动涉农保险？如何才能将保险服务更及时地送达乡村？什么样的保险产品才是农民最需要的？这是中国人保在福建开展涉农保险时遇到的几个主要问题。答案只有一个，那就是：创新、创新、再创新。 
     情景一：早上10点多钟，福建省莆田市秀屿区平海镇卓东村卓金龙和伙计们才驾着两艘小船驶回港湾。今天的收获不错，满满两筐海货少说也有七八十公斤。小船靠岸时，一个伙计先跳下船准备解缆停船，不料手掌被压伤。卓金龙他们赶快将他送往附近的医院。还算幸运，没有大碍。接下来的几天花去了3000多元的医疗费，不过人保财险很快送来了2300多元的渔工责任保险理赔款。
     发生在去年初的这件事，已深深地印在卓金龙的脑海里。卓金龙告诉记者，他们村的100多条船都已由海洋与渔业部门统一组织，投保了渔工渔船险，“现在出海心里更有底了。”卓金龙微笑着说。
     如今在福建农村，很多人都通过相关政府部门组织，按照自愿原则以统保的方式投保人保财险承办的多种政策性涉农保险，比如农房保险、水稻种植保险、森林火灾保险等。这种统保的运作模式，正是人保财险在福建涉农保险中探索出的一条新路子。
     按传统的保险展业方式，保险公司业务人员需要逐家逐户进行展业。但农村保险市场的结构完全不同于城市。最明显的一点就是，农民居住得非常分散，渔民们更是在大海上作业，流动性很强。如果要家家户户去展业，保险公司必然力所不逮。以统保的方式，不仅可以节约人力和物力，服务的效率也大大提高。在政策性保险的推广上，仍然是政府主导宣传发动，人保财险配合协作跟进。同时，保费资金筹集的方式也更为灵活，既可以是各级政府统一出资，也可以是政府与农村合作组织或农户比例分担。
     与统保思路紧密相联的，还有人保财险在涉农保险中逐步创新确立的低保费、低保额、经济效益和社会效益兼顾的原则。保险费率兼顾政府、农户承受能力，产品设计尽力贴近农民的需求。比如渔工渔船险，由于有30％的财政补贴，像卓金龙这样的小船东，一条船一年的责任保险费只有300多元，而每个工人则可以得到15万元的保障。对于这种保险，福建省海洋与渔业局副局长陈泽銮总结为“替政府解忧，为百姓解难”。据统计，2008年福建省渔工渔船险承保人数为12.9万人，占应保渔工人数97.38％，保障渔船6414艘，占应保渔船的99.7％，保费收入从5年前的不足100万元上升到4500万元，跃居全国同行业第三，广大渔民对此的欢迎程度不言而喻。
     情景二：4月16日，天刚蒙蒙亮，人保财险福建泰宁县支公司营业部经理曹树志就从家里出发，要赶20里盘山路，去回访前不久因农房火灾理赔的农户。汽车刚驶出县城不远，手机骤响。
    “我是丰岩村民政保险协理员，这边有农房失火了。请赶快来现场。”“好，你先通知民政人员，我立即赶到。”曹树志一边回答，一边掉转车头向丰岩村方向急驶而去。
     如今，这样的情形开始越来越多地出现在人保财险福建省泰宁县支公司的日常查勘理赔中。而电话报险的那位民政保险协理员，也是人保财险福建分公司完善涉农保险网络的创新之举，目前正在泰宁县支公司试点。
     人保财险有关负责人说，要加快发展涉农保险，网络建设非常重要。2008年，该公司筹集了近1000万元专项资金进行农网建设，从硬件设施、人员配备、产品开发等方面着手，建立起农村网点的快速反应通道。
     有了硬件，软件如何完善？人保财险的创新思路是，以农网为依托，借助当地的多种力量，为农民提供服务。主要措施就是，吸收交通安全员、村干部等为公司营销员或协保员，稳定和壮大农村营销队伍。同时，人保财险还会定期和不定期地对他们进行培训。
     据了解，担当民政保险协理员的都是当地的村镇干部，他们非常了解农村的情况，可以及时反馈农民的需求。通过这种桥梁和纽带，人保财险的涉农保险业务的网络就有了延伸进基层乡村的触角。这种创新的信息渠道，将有效地提升人保财险的保险服务和理赔速度。
 构建合作平台　推进农险发展
     在素有“八山一水一分田”的福建省，中国人保福建分公司是怎样将涉农保险开展得如此有声有色的？“主动融入地方经济社会运行体系，这是中国人保在福建推动涉农保险中最具特色之处。”中国人保总裁吴焰在接受采访时说，要从可持续发展的战略高度重视农村保险发展，紧紧抓住政策机遇，在农民群众最关心、最直接、最现实的利益问题上做好保险文章。另一方面，继2008年之后，福建省政府今年再次将由中国人保承办的农房保险、水稻种植保险、森林火灾保险、渔船保险和渔工责任保险等五种政策性保险列入为民办实事工作，并提高保费补贴标准，加大了财政扶持力度，涉农保险迎来良好的发展机遇。 
     情景：2008年7月的一天，福建省三明市宁化县上空乌云密布，转瞬之间，倾泄而下的暴雨挟着龙卷风肆虐而来，给该县造成巨大的损失。中沙乡高坪村村民谢美珠就是受损户之一。但她没想到的是，灾后仅几天，她就拿到了农房受损赔偿款，解了燃眉之急。谢美珠逢人便说：“政府想得真周到。我们受灾农民真是感激不尽哟。”
     福建省的农房统保工作始于1992年。那年大年初一，福建省龙岩市上杭县南阳镇南阳村17户农房失火，正当该县有关部门负责人在现场为如何发放补助金犯难时，人保财险上杭县支公司的理赔人员送来了农房保险的赔付款。他们按照保险合同，当即为每户发放了1000元赔付款。随后，上杭县委、县政府对中国人保的农房保险进行了多次调研，最后决定由县、乡、村财政各出一部分资金，对全县农房进行统一保险。不久，龙岩市的其他各县也相继开展了农房统保。近年来，在龙岩市1996年“8·8”洪灾、2000年“碧利斯”台风、2005年“珊瑚”台风等多次重大灾害的灾后重建中，农房统保都发挥了重要的保障作用。
     2006年8月，福建省正式在全省推行农房统保，全省663万农户（不含厦门），因自然灾害、火灾等房屋全部倒塌，都可以获得人保财险的赔付。两年多来，公司共为33236户受灾农户支付赔款4376万元。
     为何一种普通的商业保险，能发展成为财政补贴的政策性保险？除了险种本身的社会效益外，政府的扶持至关重要。人保财险龙岩分公司总经理陈贺，可以说是农房保险每一个发展阶段的亲历者，他对记者感慨道：“没有当地政府执政为民的强烈责任意识，没有他们的长期关心和支持，农房统保不可能有今天这样的大好局面。”
     近年来，人保财险在推动涉农保险中形成了一个共识：即政府支持是发展农村保险的重要依托，必须把公司的发展融入到地方经济社会运行体系中，利用保险机制协助解决农村社会和经济发展所面临的各种问题，为政府分忧，为群众造福。
     这种主动融入地方经济大局的意识，可以从人保财险后来同当地政府合作推出的森林火灾保险、渔船渔工保险等政策性涉农保险中清楚地看到。人保财险在这些险种的设计上贴近农村、农民和农业生产的需要，兼顾农民、政府和公司三者的利益。而在涉农业务中，人保财险更是坚持“不亏不赚，略有盈利，回报社会”和“以险养险”的方式来促进农险发展。
     如今在福建，农村保险已作为为民办实事的一项重要工作来推动。仅2007年，福建省财政就安排了农险保费补贴3838万元；2005年至2008年8月，仅在龙岩市，各级财政累计投入就达4407万元，占该市涉农保险业务收入的87.3％。
     另一方面，通过政府部门对政策性农险的统保，或财政部分补贴，中国人保的品牌越来越深地植根进农民的心中。毫无疑问，人保财险通过与福建各级政府的深入合作，涉农保险领域的市场空间将越来越广阔。
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 　　                                                  (源自《经济日报》 2009年5月14日第7版)
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