谈起我国农业保险主力军，中国人保当之无愧。最近的雪灾理赔就是一个很好的例证。从目前已经公开的数字看，中国人保农业保险赔付金额占到全行业农险赔款的70%以上。而这绝大部分的重任又是担在了中国人保集团旗下的主要子公司、中国非寿险市场的老大---中国人保财险的肩上。

创新推进农村保险

近年来，随着国家政策与财政支持，农村居民消费能力不断提高。农村保险需求的增强，为保险业发展创造了巨大的新市场，农村保险已经成为中国人保财险业务中重要的增长点，其农村财险市场份额居全行业第一位。特别是2007年，中国人保财险农险业务实现了跨越式发展，业务规模创下历史新高，农村营销机构超过了1.1万个，为广大农民的人身意外以及农房、牲畜、粮食作物等重要生产生活资料，提供3000多亿元的保险保障。

如何进一步有效地推进农业保险，并提升其对公司发展的贡献度，已经成为中国人保财险近年来最为关注的问题之一。为此，中国人保财险采取了立体创新的方式，不断增大对农业保险的推进力度。

首先是在组织结构上的创新。特别是2007年，为落实中央一号文件精神，中国人保财险专门召开了“大力发展农村保险业务”工作会议，制定实施新的农村市场战略，包括成立农村保险工作领导小组，多次召开专题会议落实部署政策性农业保险工作，并为此成立了 “绿色通道”，形成了多部门横向快速协调机制。同时在19家分公司增设了农业保险部。按照政府引导、政策支持、市场运作的原则，全力以赴配合国家有关部委承担政策性农险试点工作，积极推进农村保险又好又快发展。

其次是创新保险服务网络体系。2007年，中国人保财险累计投入资金2亿多元，进一步加大农网建设。在网点设置上，根据地域特点积极探索形式多样的农村渠道建设模式。在浙江，通过承办地方政策性农业保险，建立起以县、乡镇和村干部为主体、遍布于全省所有乡镇和部分行政村、一村一人的“农村保险指导员”网络。同时，各分公司还不断深化与中介代理机构的合作，依托供销社、信用社、邮电所等扎根农村的机构开设代办服务点，极大方便了农民群众保险服务需求。

其三，创建了与政府及有关部门的合作机制。为推进与各地政府在农村保险领域的全面合作，从2007年4月中旬开始，中国人保财险的有关领导就分头专程拜会了20多个省级政府领导。中国人保财险的所有省级分公司都向当地政府递交了《中国人保关于深入贯彻落实中央一号文件精神，与政府开展农村保险合作的建议》书，与当地政府建立了广泛的合作机制。中国人保财险还特别与中国动物疫病预防控制中心签署生猪保险和疫病防治合作框架协议，率先创建了保险与防疫相结合的平台。

此外，创新保险产品也是中国人保财险推进农业保险的一大亮点。根据各地经济条件、保险标的、政策性保险与商业性保险的不同，他们采取统一条款和区域性条款相结合的方式，在承保条件和理赔办法上不断创新，开发出100多种农险产品，以满足农业生产和农民群众多样化的保险需求。

扩大保障亮点频出

为给广大农村提供更全面的保障，中国人保财险近年来不断拓展涉农保险领域。2007年，他们参与的中央财政对粮食主产区农险补贴试点工作，在内蒙古、江苏、湖南、四川、新疆5个试点省份，承保小麦、水稻、棉花等农作物面积超过7000万亩，为农民提供风险责任保障达到200亿元。在积极承担政策性农险业务的同时，将与政府的合作领域从政策性业务扩展到农、林、牧、渔等农业各产业和环节，把保险保障深入到农产品加工、储存、运输、销售等全流程，不断提高农险服务范围和服务质量。

能繁母猪保险，可谓是2007年中国人保财险农业保险的亮点之一。为支持生猪生产，稳定市场供应，中国人保财险及时配合有关部委制定了《养猪保险方案》，全面启动生猪保险体系建设工作，在政策性农险承保中发挥了主导作用。从去年8月份全面启动生猪保险业务以来， 中国人保财险全系统35家分公司（除西藏外）迅速行动，连续奋战5个多月，使全国的能繁母猪的承保面接近60％。为实现能繁母猪保险的精细化、智能化、统一化管理，中国人保财险还专门设计开发了“农保通”无线智能管理平台，以方便农民投保，提供快速准确的理赔。

此次雪灾，为灾区农民的生猪提供保险与理赔的主力军仍然是中国人保财险。以中国人保财险广西分公司为例，为进一步提高能繁母猪保险理赔水平，他们创新服务举措，一是查勘人员在赶赴现场时先从财务借款，通过照相等方式直接收集所有理赔材料，处理完毕后直接在现场将赔款交付到受损农户手中；二是城区附近的农户直接到分公司柜台领取赔款；三是通过邮政部门、农行网点向保户及时支付赔款，受到农民的交口称赞。

在保障农民财物上，中国人保财险浙江、福建、广西、云南、湖南等分公司都积极开展了政策性农房保险试点工作，为农户提供安居保障。浙江省分公司承保985万农户住房保险，覆盖全省。采取的方式是政府承担保费的三分之二，其余保费由农民承担。每户保险金额为18000元，保费为15元；福建省分公司则与省民政厅签订了第二个保险年度的全省农房统计协议，承保663万农户，每户保险金额为5000元，保费为6元，政府承担全部保险费。农房保险项目上也实现了全覆盖。2007年，中国人保财险在福建和浙江分别支付农房保险赔款2470万元和6470万元，帮助3.5万受灾农户重建家园、恢复生产。

中国人保财险还推出针对不同农民群体的意外险系列产品，保费低廉，条款简单，且通俗易懂。比如针对农民工具有流动、分散和多样性等特点，他们专门为1.4亿农民工开发设计了意外伤害保险系列产品，为农民工在生产、生活中面临的意外伤害、残疾事故等提供保险保障。

此外，中国人保财险还开展前沿领域产品开发研究工作，探索开发气象指数保险、农产品市场价格风险等非传统型农业保险产品。

农业保险几点建议

对于下一步的发展，中国人保财险的计划是，用两年左右时间，建立建全中国人保财险农村保险服务体系，业务增速高于市场平均水平，确立公司在农村非寿险保险领域的领先优势，全面提升服务“三农”、服务社会主义新农村建设的能力。

在农业保险发展的大环境上，中国人保财险方面认为，去年以来，国家采取了一系列强农惠农政策措施，今年国家还将在完善相关政策基础上增加农业保险的补贴品种和范围，农业保险发展前景十分广阔。为更好促进农业保险又好又快发展，中国人保财险建议：

-----应尽快出台农业保险暂行条例。以规范农业保险经营行为，保证政府投入的资金运行安全，保护被保险人的利益，为进一步制订农业保险法做好准备。

----建立巨灾准备基金。应建立巨灾准备基金，通过提供再保险的方式，解决农险巨灾风险问题。

-----加强支农政策的协调性。通过农业产业结构调整、农业新技术推广、农业投入、环境保护等优惠措施的落实与农业保险挂钩，引导农民投保。同时，加强与农业信贷机构的合作，采取信贷与农业保险挂钩的方式，提高农业保险的参与率，保障信贷资金的安全。

经济日报　江帆